【路透社电，据一份公开的财务数据显示，南欧最大的个人信贷机构桑坦德银行的信贷违约率达到创记录的9%，该部门今年累计亏损30亿欧元，为2009年的3倍；欧洲信贷巨头联合信贷银行一季度巨亏22亿欧元，个人信贷违约率达10%，远超该公司披露的3%】
【两大信贷巨头接连暴雷，是否标志着欧债危机已经蔓延至私人信贷领域？有分析指出，最新曝光的桑坦德银行和联合信贷银行的财务数据均与此前披露的财报数据不符，一些从事法律相关的人士表示，若该文件确认属实，则两家信贷机构可能构成欺诈罪等重大违法行为，或将面临欧盟证券委员会的顶格处罚】
【华尔街日报评‘欧洲信贷公司造假事件’：我们不禁要问，这件事是孤例吗？如果不是，还有多少财报造假的信贷机构不为人知？】
【一份神秘数据正在引爆私人信贷行业的信任危机，就在刚刚，我台收到消息灵通人士的情报，数个与桑坦德银行和联合信贷银行有合作的机构或个人，已向当事方寻求验证文件的真实性】
【本报获悉，一些来自欧洲的资管公司正寻求紧急赎回旗下个人信贷产品——纽约时报讯】
【由于担心欧债危机蔓延，华尔街多家对冲基金召开闭门会议】
一纸文件搅动风云。
任谁也想不到，欧债危机会以这样的形式爆发！
社交媒体上有不少人质疑文件的真实性，怀疑它是做空机构释放的烟雾弹，目的是引起市场恐慌。
但也有专业的数据分析师持反对意见，他们表示，文件数据详细、写作手法专业，并非粗制滥造之作。
不仅如此，文件中的大量信息也能和桑坦德银行、联合信贷银行的运营情况对应上。
“我宁愿相信它是真的，因为如果对比来看，两家信贷机构此前公布的财报反而有许多漏洞。”
一位来自花旗的分析师在论坛发帖说。
“现在我最关心的是，文件到底是谁公布的？是两家机构的内部人员，还是另有其人？如果是后者，很难想象他是怎样做到的，这些数据不应该被锁在保险柜里吗？”
他的疑惑引起了大家的共鸣。
仔细想想，的确如此。
倘若桑坦德银行和联合信贷银行确系财务造假、对外隐瞒了自己的真实情况，那么这些记录真实情况的数据，怎会轻易流传出去呢？
毫不夸张地说，这真是要命的大事！
……
几乎同一时间，桑坦德银行和联合信贷银行的高层急作一团。
虽然现在正值夜晚，员工已经下班了，但外界的电话却一个接一个打来，两家机构的高管被迫连夜赶回公司。
“混蛋！到底是怎么回事？”
桑坦德银行的执行董事伊恩·卡瓦纳大骂眼前的信贷业务总监。
“封存的财务数据为什么会泄露出去？”
“我也不知道，分明……”
“闭嘴！”伊恩凶狠道，“事已至此，赶快给我想办法弥补！”
“眼下我们的合作伙伴已经开始怀疑我们的兑付能力了，要是处理不好，桑坦德银行就是下一个雷曼兄弟！”
雷曼兄弟是怎么完蛋的？
不就是先从信贷业务暴雷开始的吗？
2009年以前，雷曼将各种房地产MBS债券打包成理财产品，卖给客户，并向客户许诺固定的年化收益率。
基于雷曼兄弟良好的信誉，此类产品非常畅销。
事实上整个华尔街都在干类似的事情，只不过雷曼兄弟、贝尔斯登是卖得最多的。
假如美国楼市能一直涨下去，那么这些金融产品就会像他们承诺的那样，稳赚不赔。
但结果大家都知道了，美国楼市在极度泡沫化之后，毫无征兆地崩盘了。
说毫无征兆可能不够准确，因为在美国房价下跌前，各大银行收到的房贷违约事件数量就在快速上升。
只要风控团队不傻，就不可能意识不到这一点。
然而，对利润的贪婪战胜了对风险的恐惧，华尔街选择视而不见，最终酿成大祸。
噗嗤！
伊恩用颤抖的手给自己点燃一根香烟，然后猛地吸了一口。
“呼……”
他强行压下内心的恐惧。
“明天早上，公司要召开记者发布会，你必须上台发言，不管记者问你什么问题，你就一口咬定公司的财报没有造假，听到没？”
“听……听到了……”
“别露出马脚，否则明天的太阳就是你能见到的最后一束光！”
伊恩将抽了一半的香烟扔在地上，然后用脚尖狠狠踩了一遍，直至看不到一点火星。
他身前站着的信贷总监不知想到什么，身体猛地一哆嗦。
西班牙地处南欧，自古以来便“民风淳朴”，和意大利一样，黑帮盛行。
桑坦德作为西班牙最大的银行，在该国可谓权势滔天。
弄死一个人对他们来说真不算什么大事。
联合信贷银行那边也一样，投资人已经快把他们的电话打爆了！
相较于桑坦德银行，联合信贷的体量就没那么大了，它就是一个专门给个人放贷的金融机构，不是什么大型银行旗下的子公司。
这就意味着，东窗事发后，联合信贷根本找不到兜底的人！
几位在欧洲颇有权势的投资人威胁该机构的老板：“如果明天我看不到借你的钱返还我的账户，你就准备在法庭上跟我见面吧！”
联合信贷的老板听完，差点当场晕过去。
别说他们放出去的贷款有很多已经违约了，就算一个违约的都没有，想从借款人手上拿回本金和利息，也需要漫长的时间周期。
一天怎么可能够？这不是刁难人吗？
在苦苦劝说无果后，联合信贷的老板躺平了。
因为他知道自己无力回天，投资人早晚会发现联合信贷的猫腻，他能隐瞒一时，不能隐瞒一世。
做过贷款业务的人都知道，放贷与传统的金融行业是有很大区别的。
比如投资股票，若股票价格下跌，则投资出现浮亏，但只要自己不卖、后续价格涨回来，那这笔交易就有回本、甚至盈利的机会。
可放贷呢？
对方要么还钱，还钱你就赚钱；要么不还，不还你就亏钱。
债务人一旦选择不还，那你是很难从他的口袋里拿回本金的，追回借款的概率不说是0，但也绝对是个很小的数字。
这就叫“烂账”，或者叫“坏账”。
贷款整体违约率又称“坏账率”。
通常来说，大型银行的贷款坏账率不能高于3%，高于3%就很难盈利。
坏账率高于5%，系统便会触发风控，这时银行必须出台强力的措施，防止局面恶化；