旺角洗衣街。
忙了一早上的报摊老板老周，把一沓报纸摆在摊位上，顺手抽出一份《东方日报》，靠在椅子上翻看起来。
头版头条，黑色加粗标题占去三分之一的版面：
配图是陈秉文站在那座粉红色的钱山旁，表情平静。
老周眯着眼睛看了几秒，嘴里“啧”了一声。
这时，一个穿花衬衫的中年男人来到报摊前。
“所有报纸，每样一份。”
见是对面茶餐厅的老板，老周一边拿报纸，一边和他闲聊。
“王老板，今天这么阔气？”
“看看各家怎么写。”
王老板把报纸钱递给老周，八卦道：“昨天的电视我看了，陈秉文那手笔真让我开眼了，三亿现金，就这么堆在大堂里，还让电视台直播。。”
“我老婆今早还念叨，要不要去万通开个户。”
老周用抹布擦了擦报摊的玻璃台面，“毕竟有二十万保障呢。我儿子在制衣厂做工，一个月挣一千八，二十年都存不下二十万。”
“再看看吧。”
王老板报纸夹在腋下，“等真弄出来了再说。不过……”
说着他压低声音，小声说道：“听说谢利源老板还没回来，谢利源可能真要倒闭了。”
“真的假的？”
“我小舅子在警署当差，他听到的消息怎么可能是假啊。”
见老周有些不相信自己的话，王老板顿时急了。
老周皱了皱眉：“那谢利源的客人怎么办？”
“不知道。”王老板摇摇头，“反正报纸上还没报。
不过我估计，也就这一两天的事。”
两人又聊了几句，王老板夹着报纸回到茶餐厅。
此时茶餐厅里面已经坐了两三桌熟客。
“王老板，报纸到了没？”
“到了到了。”
王老板把报纸分给三桌客人，自己留了一份《明报》，站在柜台后面翻看。
眼镜男先拿起《东方日报》，看到头版照片，眉毛挑了一下。
一个戴眼镜的中年男人拿起《东方日报》，看到头版照片，不禁感叹道，“三亿现金啊！陈秉文这是把家底都搬出来了？”
“作秀啦。”
旁边一个秃顶男人咬了一口菠萝包，嘴里含糊不清地说道：“就是堆给你看而已，说不定今天就搬走了。”
“作秀也要有本钱。”
眼镜男指着报纸，“你看这段，任何客户，在任何时间，来到万通任何一家分行，要求提取存款，我们都保证，十分钟内，现金到位。
这话敢在电视上说，就是有底气的。”
“底气？”秃顶男人把菠萝包咽下去，冷笑道，“恒隆两个月前差点倒闭，要不是陈秉文接手，早完了。
现在改个名字，就成优质银行了？”
“人家有糖心资本背书，那么多产业，三亿现金拿得出来。”
“糖心资本又怎样？
摊子铺那么大，饮料、地产、航运、电视……资金链恐怕早就绷得紧紧的。
我看这三亿现金，说不定是最后一口气。
万一再有挤兑，看他怎么办。”
眼睛男还想说什么，边上一个脸上有疤的男人插话道：“你们吵这些有什么用？
我就问你们，如果现在有钱，你会存哪家银行？”
秃顶男人愣了一下：“当然是汇丰啊。”
“汇丰利息多少？”
“活期六厘，定期最少九厘。”
“万通呢？”
“不知道。不过陈秉文说了，存款有保障，最高二十万。”
“那不就得了。”
疤脸男人端起茶杯，正色道：“小市民存钱，图的就是安全。
利息差那一点两点的，不重要。
如果万通真能搞出那个保障，我会考虑转一部分过去。
反正我全部身家加起来也没有二十万。”
眼镜男点点头附和道：“我也是这么想的。
不过还是要看看具体条款。”
“看什么条款？”秃顶男人顿时有些不满，“你们还真信啊？
其昌保险什么来头？
去年保费收入排不进港岛前十。
万一万通真出事，它赔得起吗？”
“赔不起也得赔。”
疤脸男人说，“陈秉文在电视上说了，全港岛都听见了。
他要是耍赖，以后就别在港岛做生意了。
糖心资本那么多产业，跑得了和尚跑不了庙。”
老王在柜台后听着，手指无意识地敲着收银机。
他也在案子盘算。
茶餐厅每个月流水大概三万，扣掉租金、人工、食材，能剩下六七千。
这些钱一半存在汇丰，一半放在床头铁盒里。
如果万通真有二十万保障，铁盒里的钱倒是可以存过去。
不过，就像秃顶男人说的，等具体条款出来了看看再说。
......
中环，廖创兴银行总行。
小会议室里坐了五个人。
除了廖创兴银行主席廖烈文，还有康年储蓄银行董事长李国宝、永安银行总经理王守业，以及两家小型财务公司的老板。
廖烈文他拿起一份《星岛日报》，指着上面的照片对众人说道：“诸位都看到了吧？”
李国宝叹了口气：“看到了。
三亿现金堆大堂，电视直播。
陈秉文这一手，把我们所有人都将死了。”
“何止是将死。”
永安银行的王守业冷笑道，“他这是在挖我们的根。
存款保障二十万？
我们这些小银行，上哪儿找保险公司给我们背书？
就算找到了，保费成本得多高？
加到利息里，储户还会来吗？”
一个财务公司老板苦着脸说：“我那边今天早上已经有三个客户打电话来问，说要把钱转到万通去。
我问为什么，他们说万通有保障。”
另一个老板接着说：“我也是。
有个老客户，存了二十五万，是我那儿最大的户头。
他说等万通的保障细则出来，如果合适，他就转走。”
廖烈文放下报纸，脸色凝重的说道：
“我们不能就这样坐以待毙。
陈秉文这么搞，是要把全港岛散落在中小银行和财务公司的钱，都吸到他万通一个池子里。
我们这些中小银行、财务公司，以后还怎么活？”
“那廖主席有什么高见？”李国宝问道。
“我们要联合起来。”廖烈文郑重说道，“我们几家联名，向金管局施压。
要求要么叫停万通的存款保障，要么金管局牵头，建立全行业统一的保障基金，大家公平竞争。”
王守业摇了摇头：“恐怕很难。
金管局那帮人，巴不得有人替他们趟雷。
你看郑国荣今天的表态，不痛不痒，明显是想观望。”
“那就找汇丰、渣打。”
廖烈文说，“大银行总不会坐视不理吧？”
“汇丰？”李国宝苦笑道，“你觉得沈弼会在乎我们死活？”
是啊，作为港岛银行业中的老大，汇丰恨不得称霸整个银行业，哪里会管他们这些小虾米。
廖烈文皱着眉头端起茶杯，想了想又放了下来，说道：“还有一个办法。”
一听有办法，其他几个人同时看向他。
“我们也搞存款保障。”
廖烈文道，“我们几家联合，成立一个互助基金。
每家按资产比例出钱，如果哪家出事，基金先赔。
虽然比不上陈秉文有整个糖心资本背书，但总比没有强。”
李国宝想了想问道：“这得要多少准备金？”
“初步估算，至少五亿港元。”
“五亿？”王守业倒吸一口凉气，“我们几家加起来，一年的利润才多少？这钱从哪里来？”
“从利润里扣，从股东兜里掏，”
廖烈文顿了顿，毅然决然说道，“实在没钱就发债券。
只要我们这个互助基金成立，信誉上来了，存款增加了，以后肯定能赚得回来。”
“可时间呢？”
坐在一边的财务公司老板着急了，“陈秉文说细则很快就出。
等我们弄出互助基金，市场早就被他吃光了。”
廖烈文沉默了。
就凭他们几家的实力，想要把互助基金建立起来，根本不是一天两天就能完成的事情。
“那就两手准备。一边推进互助基金，一边……”他看向李国宝，“国宝，你在东亚银行有熟人吧？
你去探探口风，看看银通那边什么态度。
如果银通成员银行能联合抵制，或许还有转机。”
李国宝点点头答应道：“我去试试。不过大家别抱太大希望。
银通那些银行，自己也在互相竞争。”
李国宝的担忧并非没有道理。
此时港岛的银行业，表面繁荣，内里早已暗流汹涌。
整个行业被一套粗糙的“三级制”框着。
塔尖是123家持牌银行，包括汇丰、渣打、恒生等英资银行，也包括廖创兴、东亚这些华资银行代表。
他们能做全面的存贷业务，受的监管也最严。
中间一层是200多家持牌接受存款公司，牌照门槛低些，业务限制多些，吸储能力弱，但数量庞大。
底层则是超过150家注册接受存款公司，更像高级一点的财务公司或银号，监管最松，玩法也最野。
三级加起来，总数逼近五百家。
一条皇后大道上，可能并排开着汇丰、廖创兴、和四五家名字都没听过的存款公司。
这近五百家金融机构，虽然名称和性质不同，但吃的却是同一碗饭。
就是把市民、企业的存款吸进来，然后贷出去赚利差。
前几年港岛经济烈火烹油，地产、股市、贸易个个兴旺，大家闭着眼睛放贷都能赚。
于是疯狂扩张，外资银行挤破头进来想以港岛为跳板进内地，本地华资和各类存款公司也拼命开分行、高息揽储。
而这里面多数中小机构和存款公司，根本没像样的风险管理。
放贷看关系、看抵押物估值，甚至看胆量。
大量资金在楼市、股市和贸易融资里空转。
经济上行时，你好我好，坏账被繁荣掩盖。
可一旦风向转变，根本没有任何抵御风险的能力。
现在，陈秉文的“存款保障计划”横空出世。
这对大银行如汇丰、渣打，暂时只是噪音。
它们的信誉建立在百年历史和庞大资产负债表上，一句“汇丰就是保障”比任何保险契约都硬气。
它们冷眼旁观，甚至乐见有人搅动市场，清理掉一些孱弱的竞争对手。
可对廖烈文、李国宝、王守业等中小银行来说，这是生死问题。
他们的银行，信誉比上不足，比下有余。
靠的是几十年甚至上百年服务街坊积累的人情，靠的是比大银行稍高一点的利息。
这些护城河，在最高二十万港币本金保障面前，脆弱得可笑。
一个师奶可能因为和廖创兴的伙计熟，一直存钱在那里。
可如果她知道万通的钱哪怕银行倒闭都有保险赔，而廖创兴没有，她晚上还睡得着吗？
所以，当陈秉文把那座三亿现金堆成的钱山摆在所有人面前。
他摆出的不仅是一家银行的实力，更是一面镜子，照出了港岛银行业华美外衣下，千疮百孔的躯体。
......
万通银行总行，顶楼会议室。
陈秉文坐在主位上，听着曹简的汇报。
“陈生，昨天全天，全行净流入存款八百六十万港元。
今天上午九点开门到现在，两小时，又净流入九百八十万。
现在外面排队的人已经从取款变成了存款。
总行这边十一个窗口全开，还是有些忙不过来。
在分行里面业绩最好的是铜锣湾分行，上午两小时净流入一百二十万。
尖沙咀分行八十万，旺角分行六十五万。
连最偏的屯门分行，都有五十万进账。”
曹简如数家珍，汇报着万通银行这两天的资金流水。
陈秉文点点头，“挤兑算是止住了。”
“是的，彻底止住了。”
曹简笑道，“今天上午，排队的基本都是来存钱的。
有从汇丰转过来的，也有从廖创兴转过来的，还有几个说是从财务公司取的现金，专门来我们这儿开新户。”
“既然挤兑情况止住了，那三亿现金，再放三天。”
陈秉文决定道，“三天后，如果存款继续保持净流入，就撤走。
但要分批撤，每天撤一点，让市民慢慢适应。
别一下全搬走，又让人起疑心。”
“您放心，赵刚增加了人手，二十四小时轮班。
中区警署也派了人，在附近巡逻。”
“好。”
陈秉文站起身，“文山，你跟我去其昌保险。
曹简，你盯好这边。有任何情况，打电话到其昌保险找我。”
“是。”
......
从万通银行到其昌保险，车程不到二十分钟。
车上，方文山看着窗外掠过的街景，忽然说道：“陈生，有件事我有些担心。”
“你说。”
“我们现在推存款保障，等于是把万通银行和其昌保险绑在一起。
万一以后其昌保险出问题，会不会连累万通？
反过来，万通要是出事，其昌保险赔不赔得起？”
“文山，你觉得银行是做什么生意的？”陈秉文没有直接回答方文山的问题，而是问了他一个问题。
“存钱，贷款，赚利差。”方文山不假思索的答道。
“对，也不对。”陈秉文淡淡的说道，“银行做的是信用生意。
储户信你，把钱存进来。
企业信你，找你贷款。