见方文山一副若有所思的样子，陈秉文严肃的说道：“汇丰当然会反扑。
但它最大的短板就是自己没有支付场景，不能像我们一样可以利用集团内部进行封闭清算。。
所以，他能打压我们的手段非常有限，大不了在银行业之间的拆借上做文章。
而这种手段，对我们的影响非常有限。”
“银通也一样。”说完汇丰，陈秉文又说起港岛银行业的第二个，“中银、东亚他们抱团，不就是因为单个实力不够，才需要抱团取暖。
但如果，如果加入万通卡网络，能让他们的客户在屈臣氏、在和黄商场享受便捷，能让他们从每一笔跨行交易里抽佣，能让他们拿到原本根本拿不到的消费数据。
他们会不会动心？
银通眼下才那么几家会员银行，真的铁板一块？”
方文山沉默了。
分化、拉拢、给予无法拒绝的好处。
这是商业上最古老也最有效的打法。
“至于监管，那就更简单了。”陈秉文笑了笑说道，
“郑国荣要的是稳定，不出事。
只要我们做得合规，风险可控，他就不会第一个跳出来当恶人。
何况，我们推万通卡本就是银行份内职责。
而且又不是明天就全港上线。
我们先从自己的生态做起，屈臣氏、和黄商场、东方海外的合作商户，用上半年时间，把体验打磨好，把数据跑通。
等市民习惯了，觉得方便了，其他商户自然会找上门。
到时候，就不是我们要推开市场，是市场推着我们走。”
说到这里，他看着方文山，“文山，这件事是大。
但不大，不值得做。
存款保障只是立信，万通卡才是真正的扎根。
根扎下去了，风雨再大，也撼动不了。
我们现在要做的，不是担心风雨什么时候来，而是在风雨来之前，把根扎得足够深。”
方文山看着陈秉文，长长地吐出一口气，“我明白了，陈生。
那接下来，在存款保障计划落地，吸引到第一批加盟银行之前，万通卡项目我亲自负责。”
“好。”
陈秉文点点头，“技术上我们直接跳过磁条刷卡技术，一步到位上IC芯片卡。”
陈秉文说完这句话，方文山手里的茶杯停在半空。
“IC芯片卡？陈生，你是说那种内嵌了微型芯片的卡？”
“对。”陈秉文点头，“法国人去年刚搞出来的东西。
磁条卡容易被复制，安全性低。
IC卡靠芯片加密，防伪能力强得多，还能存储更多信息。”
方文山郑重的提醒道：
“陈生，现在全港的ATM和POS机，读的都是磁条。
如果我们上IC卡，等于要重新建一套终端系统。
这成本恐怕会增加不少。”
“成本很高，我知道。”
陈秉文点点头，“但高投入，换来的是高壁垒。
“磁条卡的技术，汇丰、银通都已经在用，我们跟进去，只是追随者，最多是平分市场。
但IC卡不同，法国人刚搞出来，成本是高，但只要我们第一个大规模商用，标准就是我们定的。
到时候，汇丰的易办事网络、银通的ATM，想接我们的万通卡，就得按我们的技术标准来改。
是他们迁就我们，不是我们迁就他们。”
方文山听懂了这里面的逻辑。
这不是简单的支付工具升级，这是标准之争，是未来十年支付领域的话语权之争。
先发者制定规则，后来者只能遵守。
“芯片、读卡器、后台加密系统，这些我们都没有。要找谁做？
法国人肯卖技术吗？”
方文山想了想，说出心里的顾虑。
“法国布尔公司是IC卡的发明者，他们正愁找不到应用场景。
我们可以和他们谈，买断亚太区的专利授权，或者合资成立一家技术公司。
读卡器和后台系统，可以找美国或者日本的公司合作开发。
钱能解决的问题，都不是问题。”
陈秉文自信的说道。
方文山没再质疑。
他知道陈秉文说得对，高壁垒意味着高回报。
如果真能在八十年代初就把基于IC芯片的电子支付网络建起来，那未来甚至可能成为整个亚太区金融交易的主宰。
“这样的话，我知道该怎么做了。”
方文山郑重的点点头。
......
第二天上午十点，丽晶酒店宴会厅。
其昌保险存款保险业务新闻发布会准时召开！
谢建明站在发言台上，台下黑压压的记者和闪烁的相机。
“各位媒体朋友，上午好。我是其昌保险总经理谢建明。
今天，我代表其昌保险，正式发布面向港岛银行业的存款保障计划。”
他照着稿子，一字一句地念出三套方案的核心条款：保障额度、保费费率、赔付时限。
说到“赔付时限二十四小时”时，台下顿时响起一片低低的惊呼声。
作为前排的《信报》财经记者何季同猛地坐直了身体。
作为资深的财经记者，他跑银行这条新闻线超过十年，对美国联邦保险那套存款保险流程熟得不能再熟。
二十四小时赔付这种事可以说全球范围内，都找不到第二家。
坐在他旁边一个年轻记者侧过头，小声问道：“美国那边至少要三到五个工作日才能赔付吧？”
“何止。”何季同盯着台上的谢建明，有些惊讶的解释道，“美国联邦保险最快也要三天，有时候核查慢一点，拖上一个星期都不稀奇。
二十四小时，他这是要把银行倒闭的风险，都承担起来了。”
另一个角落，《财经时报》的女记者林薇侧头对身旁《星岛日报》的同行小声嘟囔着，“金管局现在连个成文的存款保障制度都没有，他们私营保险敢这么承诺？”
“作秀啦。”
《星岛日报》的记者撇撇嘴，“先把声势造出去，真出了事，找理由拖几天，你能拿他怎样？
合同里肯定一堆免责条款。”
“不一定。”林薇摇摇头，指了指台上，“谢建明刚才说设立了一亿港币的专项理赔准备金，独立托管。
敢在记者会上提具体数字，应该是有准备。
而且……”她顿了顿，“你忘了前几天万通银行大堂那三亿现金了？”
......
随着谢建明介绍介绍完基本情况，发布会进入提问环节。
第一个举手的是《信报》的记者。
“谢总，我是《信报》记者。您刚才提到参保银行需要提供经营数据，还要接受现场审计。
这是否意味着，其昌保险可以随时查看银行的账本和客户资料？这会不会涉及商业机密泄露？”
对这种问题，谢建明早有准备。
“其昌保险只会获取风险评估所必需的数据，不会涉及具体客户的交易明细。
而且所有数据都会严格保密，我们与参保银行会签订具有法律效力的保密协议。”
“那如果银行拒绝提供数据呢？”
记者不怀好意的问道。
“那么很遗憾，其昌保险无法为它承保。”
谢建明看了提问的记者一眼，异常干脆的回答道，“存款保障的基础是风险评估，没有数据，我们无法定价，也无法判断银行的健康状况。
这是行业惯例。”
《财经时报》的女记者接着问：“谢总，您刚才说，赔付时限是二十四小时。
这在全球都没有先例，其昌保险如何确保能做到？
如果做不到，是否构成违约？”
“我们设立了一亿港币的专项理赔准备金，独立托管在万通银行。
一旦触发赔付，资金可以立即动用。”谢建明说，“同时，我们优化了理赔流程，只要客户身份和账户信息核对无误，先行垫付，事后审计。
至于违约问题。
其昌保险是正规持牌保险公司，所有合约都会遵守香港法律，接受保险监理处的监管。”
会场侧后方，几个衣着讲究的人听到谢建明的承诺，脸色都不是很好。
他们是几家中小银行的代表，今天专门过来探探风向。
“一亿准备金，二十四小时赔付……”康年储蓄银行的副行长刘启明盯着台上谢建明平静的脸，眉头紧锁，“这不是作秀的玩法。
作秀堆三亿现金就够了，没必要把赔付时限压到一天，还把准备金数额公开。
这等于把自己架在火上烤，全港的眼睛都盯着，到时候赔不出来，就不是丢脸，是信誉破产。”
“可这也太冒险了。”永安银行总经理王守业压低声音，焦躁的说道，“先行垫付，事后追查？
这得担多大风险？
万一有人趁机欺诈，或者银行烂账比想象的多，其昌保险有多少个一亿可以填？
陈秉文是不是觉得钱太多了烧得慌？”
旁边财务公司的老板苦着脸：“他钱多不多我不知道，我只知道，他这话一说出去，明天开始，我们那边的存款流失速度怕是要翻倍。
那些师奶阿伯才不管什么风险控制，他们只听到二十四小时拿钱。
万通有，我们没有。
这就是死穴。”
刘启明没接话，他目光扫过会场前排那些兴奋记录的记者，又看向台上正在的谢建明，若有所悟。
“数据……他最想要的是数据。
保费、赔付，都是明面上的牌。
他真正要的，是通过这个保险，把手伸进各家银行的账本里。
有了数据，谁健康，谁有病，他一清二楚。
到时候……”
他没说下去，但王守业和那位财务公司老板都听懂了，脸色更加难看。
这不只是抢客户，这是要掐住命门。
.....
记者会开了四十分钟。谢建明回答了十几个问题，回答基本都在预演范围内，没什么纰漏。
最后他说：“存款保障计划今天正式生效。
万通银行已经签署优选版合约，成为第一家参保机构。
其他银行如有意向，可与其昌保险联系洽谈。谢谢大家。”
说完，谢建明微微鞠躬，走下台。
与此同时，旺角洗衣街，茶餐厅。
挂在墙上的电视里正播放些其昌保险的新闻发布会。
画面里，谢建明正在回答记者提问。
一个食客指着电视感叹道：“二十四小时赔付，口气不小。
不过有糖心资本背书，说不定真能做得到。”
经常来吃早餐的秃顶男人，咬了一口菠萝包，嘴里含糊不清的说道：“做得到又怎样？
保费年率0.3%，银行还不是要把成本转嫁给储户？
最后利息低了，吃亏的还是我们。”
“利息低点，总比血本无归强。”
疤脸男人喝了口奶茶，“谢利源的事还没完呢，听说老板跑台湾去了，店门关了，那些买了纸黄金的客人现在天天在谢利源总店门口闹。
钱拿不拿得回来，天晓得。”
王老板在柜台后默默的听着，没有插话。
他在想是不是现在就去万通银行开个新户。
他在廖创兴银行存了八万块，是攒了五年的血汗钱。
谢利源的事一出，他好几个晚上没睡好。
现在有保障，心里踏实。
电视里，谢建明宣布发布会结束。画面切回演播室，主持人开始点评。
王老板关掉电视，拿起抹布擦柜台。
门被推开，隔壁电器行的陈经理走了进来。
“王老板，一杯奶茶，一个蛋挞。”
“坐，马上来。”
王老板冲奶茶的时候，陈经理掏出烟，点了一根。
“王老板，看了新闻没？”
“看了。”
“你怎么看？”
王老板把奶茶端过去，放在桌上。
“能怎么看？有保障总比没保障好。”
“我打算明天去万通银行开个户。”
陈经理吐了口烟，“把电器行的流动资金转过去。
现在生意难做，钱放小银行，心里不踏实。”
“你之前存的哪家？”
“康年银行。
他们的利息是高一点，但现在这世道，利息高有屁用，你想他利息，他想你本金。
本金没了就什么都没了。”
王老板点点头没说话，转身去拿蛋挞。
他心想，明天早点去万通银行看看。
......
记者会开完的第二天。
早上八点半，德辅道中，万通银行总行还没开门，门口已经排起了队。
队伍里有穿衬衫打领带的上班族，有拎着菜篮子的师奶，还有两个学生模样的年轻人。
队伍沿着人行道延伸，拐进了旁边的小巷。
茶餐厅王老板排在队伍中间。
他前面是个五十多岁的男人，穿着洗得发白的工装，手里捏着一个牛皮纸信封。
“阿叔，你也来开户？”王老板搭话道。
男人回头看了他一眼，点点头。
“存点钱。
之前在别的银行存的，虽然利息挺高，但心里不踏实。
现在好，万通存款有保障，心里放心。”
“我也是。”王老板附和道，“我在廖创兴存的，八万块攒了五年。
昨晚一宿没睡好，就是想着今天早点来。”
“我六万。”男人拍拍信封，自豪的说道，“这是我家的全部家当了。
儿子明年要出国读书，不敢冒险。”
队伍慢慢往前挪。
九点整，银行铁闸拉起。
队伍开始移动。
王老板跟着前面的人走进银行大厅。
银行大厅的墙上挂着巨幅海报，上面很醒目印着：“本行已投保其昌银行存款保障计划，保障额度二十万港元。”一行大字。
海报下面有个小台子，放着厚厚一叠宣传单。
一个穿套裙的女职员站在旁边，见有人进来就递上一份。
“先生，这是存款保障计划的介绍，您可以看看。”
队伍排到柜台。
王老板把存折和身份证递进去。
柜员是个二十出头的姑娘，笑容很标准。
“先生要办理什么业务？”
“开户，存钱。”
......
同一时间，廖创兴银行总行，董事长办公室。
廖烈文正在脸色阴沉的听着大厅经理汇报。
“廖生，今天一早不到两个小时，活期存款就减少了三百二十万，定期存款减少一百八十万。合计五百万。
“取钱的人很多吗？”
廖烈文问道。
“多。”大厅经理点点头，“柜台一直没停过。
有几个大户也来了，取了五十万、八十万。
问他们为什么取，都说要周转。
但……”
“但什么，有话就说！”廖烈文恼怒的看着大厅经理。
“但有人看见，他们取了钱，转头就进了万通银行。”
大厅经理吞吞吐吐的说着。
廖烈文一巴掌拍在桌上。
“其他分行呢？”
“情况也差不多。
中环分行那边更严重，一早上少了快八百万。
分行长打电话来，问要不要限制大额取款。”
“不能限。”
廖烈文摇摇头，“一限大额取款，谣言就起来了。
到时候如果发生挤兑，我们死得更快。”
“那我们怎么办？”
大厅经理有些焦急的问道。
廖烈文没说话，而是拿起电话，拨了个号码。
电话响了七八声，才被接起。
“喂，国宝兄，我烈文。”
“烈文兄，是不是存款流失速度有些快啊！”李国宝的声音从听筒里传来，听起来有些幸灾乐祸，
“你们东亚情况怎么样呢？”
“一早上净流出六百万存款。
不过我们底子厚，还能撑。”
“能撑到什么时候？”廖烈文追问道，“陈秉文这个存款保障一推，小储户都会往他那里跑。
今天五百万，明天一千万，后天两千万。
我们能撑多久？”
电话那头沉默了几秒。
“烈文兄，你找我，是想说什么？”
“我想知道，银通到底什么态度。”
廖烈文说，“之前开会，说好对外口径一致，说在研究。
现在其昌保险存款保险都开始实施了，还没研究出具体的应对措施。
你们底子厚短时间内没什么影响，可我们不行啊！”
廖烈文越说越生气，直接在电话里质问李国宝。
电话那头，李国宝沉默了四五秒。
“烈文兄，你急，我也急。”
李国宝的声音从听筒里传来，听不出情绪，“但银通是五家银行，不是我李家开的。
永安银行那边是什么态度，你也知道。
上海商业银行的荣鸿庆昨天还跟我说，要再观望一阵。
浙江第一银行的李树辉，你也清楚，那人做事最是小心，没有七八成把握，不会表态的。”
廖烈文握着听筒的手微微发抖。
“国宝兄，我不是要银通立刻做什么。
我是要一个态度。
现在外面都看着，看我们怎么应对。
如果我们一直沉默，储户就会觉得，我们不敢和其昌保险的存款保障比。
到时候流失的不只是我廖创兴的存款，你们东亚、永隆、上海商业，一家都跑不了。”
“那你想我怎么表态？”
“至少要开个记者会。”
廖烈文说道，“以银通理事会的名义，对外宣布，我们正在研究建立银通内部的存款保障互助机制。
具体方案会尽快公布。
先把这个消息放出去，稳住储户的心。
让他们知道，我们银通也在想办法，不是坐以待毙。”
李国宝在电话那头叹了口气。
“烈文兄，开记者会容易，话说出去，就要兑现。
短时间内拿出方案，你做得到吗？
互助机制的钱谁出？
比例怎么定？出了问题谁赔？
这些事，我们五家关起门来吵了三天都没吵明白，你指望短时间内能定下来？”